Deel 1 van 2.

Vanmorgen was ik op bezoek bij Anja, een verre achternicht. Een succesvolle jonge en slimme vrouw van 30 jaar oud, academisch geschoold, en vol ambitie. Zij heeft een goede baan op een Italiaanse universiteit. Daarnaast is Anja niet onverdienstelijk fotomodel en verschijnt in spotjes en TV commercials. Zij heeft een grote vriendenkring van dito jonge succesvolle professionals.

Anja verdient aardig en is totaal niet bezig met haar toekomst. Nu lekker leven, de Italianen hebben het uitgevonden: ‘La dolce far niente’. Toch was ze aangenaam verrast toen ik haar vertelde dat ik graag had willen weten wat ik nu weet toen ik zo oud was als zij nu is. “Wat bedoel je”?

Ik vroeg haar of ze wel eens had stilgestaan bij het feit dat haar relatief jonge leeftijd haar grote vriend is. Dat ze nu iets moet doen waar haar toekomstige Anja haar enorm dankbaar voor zal zijn. “Ik ben reuze benieuwd wat dat dan is”, smeekte ze haast.

Veel van de jongere millenials, met name tussen de 18-30, wordt verweten dat ze niet goed met geld om kunnen gaan. Te veel wordt uitgegeven aan buiten de deur eten, koffie en uitgaan; snelle en gezellige uitgaven. Een eeuwenoud financieel advies: verminder uitgeven aan niet noodzakelijke dingen, neem je eigen lunch wat vaker mee en je bent over 30 jaar miljonair.

Het probleem is dat dit advies niet werkt. Als je op alles bezuinigt dan heb je geen leven. Waar het om gaat is de kleine dingen die je echt gelukkig maken vooral blijven doen en stoppen met verkwisten van geld aan de overige dingen. Maar waar je echte winst gaat behalen is als je slimme dingen gaat doen op jonge leeftijd met de lange termijn in je achterhoofd.

Een paar ideeën:

  1. Als je klaar bent met studeren pas je lifestyle niet aan je nieuwe inkomstenniveau aan. Tijdens je studie was je al vaak blut aan het eind van de maand. Maar je hebt het overleefd. Zodra je meer inkomsten genereert dan voorheen is de verleiding groot om dat meteen te gaan vieren met meer gaan uitgeven. Stel dat een tijd uit en zorg dat je je financiële stabiliteit op orde krijgt.
  2. Koop niet meteen een huis. Dit is een enorme verantwoordelijkheid. Een tijdje blijven huren is een goed alternatief.
  3. Koop geen dure auto en al helemaal geen nieuwe. De afschrijving in het eerste jaar is al 30%. Zelfs een goedkopere en kleinere auto kost al snel 400 euro per maand. Je hoeft geen speciale auto te kopen om indruk te maken op je klanten. In negen van de tien gevallen staat deze buiten het zicht in de parkeergarage van de klant. Je favo droomauto komst vast nog wel een keer. Maar eerst geld verdienen.
  4. Inventariseer al je vaste kosten en kijk wat je echt nodig hebt. En ja, sparen behoort ook tot de vaste lasten. Veel mensen weten vaak niet eens wat ze allemaal uitgeven elke maand.
  5. Automatiseer je betalingen, ook je sparen.
  6. Verdien meer geld. Tja, een open deur. Maar de beste manier om meer opzij te kunnen leggen is door meer te verdienen. Hoe doe je dat?
  7. Zorg dat je onmisbaar wordt voor je opdrachtgever. Zodra dat duidelijk wordt heb je een betere onderhandelingspositie.
  8. Investeer in jezelf. Tenzij je geweldige connecties hebt die je steeds van nieuwe opdrachten voorzien, zul je absoluut aan je mindset en persoonlijke ontwikkeling moeten werken. Dit betekent lezen, workshops volgen, andere fotografen bestuderen, extra opleidingen doen. Maar ook veel contact maken met anderen. Je opleiding is niet klaar als je van de fotovakschoool afkomt. Dan begint het pas.
  9. Begrijp jezelf. En iedereen is anders. En uitstel van je beloning is vaak heel moeilijk. Toch nodig ik je uit de waarde te zien van uitstel van een aankoop. Je kunt er best lol in hebben als je nog jong bent om een gezond financieel beleid aan te leren. Je toekomstige zelf zal je er dankbaar voor zijn

In het volgende en laatste blogbericht over dit onderwerp hoor je wat ik Anja nog meer heb verteld.